METAS FINANCIERAS

 

Establecer metas financieras a corto, mediano y largo plazo es un paso importante para llegar a ser financieramente seguro. Si no está trabajando en algo específico, es probable que gaste más de lo que debería. luego se quedará corto cuando necesite dinero para facturas inesperadas, sin mencionar cuando quiera jubilarse. puede quedar atrapado en un círculo vicioso de deudas de tarjetas de crédito y sentir que nunca tiene suficiente efectivo para obtener un seguro adecuado, dejándolo más vulnerable de lo necesario para manejar algunos de los principales riesgos de la vida.

La planificación financiera anual le brinda la oportunidad de revisar formalmente sus objetivos, actualizarlos y revisar su progreso desde el año pasado. Si nunca ha establecido metas antes, este período de planificación le brinda la oportunidad de formularlas por primera vez para que pueda obtener, o mantenerse, en una posición financiera firme.

Conclusiones clave

• La planificación financiera y de jubilación adecuada comienza con la fijación de objetivos, incluidos los objetivos a corto, mediano y largo plazo. 
• Los objetivos clave a corto plazo incluyen establecer un presupuesto y comenzar un fondo de emergencia.
• Los objetivos a mediano plazo deben incluir seguros clave, mientras que los objetivos a largo plazo deben centrarse en la jubilación.

Aquí hay objetivos, desde el corto plazo hasta el distante, que los expertos financieros recomiendan establecer para ayudarlo a aprender a vivir cómodamente dentro de sus posibilidades y reducir sus problemas de dinero.

Objetivos financieros a corto plazo

Establecer objetivos financieros a corto plazo puede darle el impulso de confianza y el conocimiento fundamental que necesita para lograr objetivos más grandes que tomarán más tiempo. Estos primeros pasos son relativamente fáciles de lograr. Si bien no puede hacer que aparezcan $ 2 millones en su cuenta de jubilación en este momento, puede sentarse y crear un presupuesto en unas pocas horas, y probablemente pueda ahorrar un fondo de emergencia decente en un año. Estos son algunos objetivos financieros clave a corto plazo que comenzarán a ayudar de inmediato y lo encaminarán hacia el logro de objetivos a más largo plazo.

Establecer un presupuesto

“No puedes saber a dónde vas hasta que realmente sepas dónde estás ahora mismo. eso significa establecer un presupuesto ”, dice lauren zangardi haynes, una planificadora financiera fiduciaria y de pago con asesores financieros de chispa en richmond y williamsburg, virginia. “Es posible que se sorprenda de la cantidad de dinero que se escapa por las grietas cada mes”.

Una manera fácil de realizar un seguimiento de sus gastos es utilizar un programa de presupuesto gratuito como mint (mint.com). combinará la información de todas sus cuentas en un solo lugar y le permitirá etiquetar cada gasto por categoría. También puede crear un presupuesto a la antigua usanza revisando sus extractos bancarios y facturas de los últimos meses y clasificando cada gasto con una hoja de cálculo o en papel.

Puede descubrir que salir a comer con sus compañeros de trabajo todos los días le cuesta $ 315 al mes, a $ 15 por comida durante 21 días hábiles. es posible que aprenda que está gastando otros $ 100 por fin de semana saliendo a comer con su pareja. una vez que vea cómo gasta su dinero, puede tomar mejores decisiones, guiado por esa información, sobre dónde quiere que vaya su dinero en el futuro. ¿El valor y la conveniencia de comer afuera valen $ 715 al mes para usted? si es así, genial, siempre que pueda pagarlo. si no, acaba de descubrir una manera fácil de ahorrar dinero cada mes. puedes buscar formas de gastar menos cuando cenas, reemplazas algunas comidas de restaurante por comidas caseras o combinas las dos.

Objetivos financieros a medio plazo

Una vez que haya creado un presupuesto, haya establecido un fondo de emergencia y haya pagado la deuda de su tarjeta de crédito, o al menos haya hecho una buena mella en esas tres metas a corto plazo, es hora de comenzar a trabajar hacia las metas financieras a mediano plazo. Estos objetivos crearán un puente entre sus objetivos financieros a corto y largo plazo.

Obtener seguro de vida y seguro de ingresos por discapacidad

¿Tiene un cónyuge o hijos que dependen de sus ingresos? Si es así, necesita un seguro de vida para proporcionarlos en caso de que fallezca prematuramente. El seguro de vida a término es el tipo de seguro de vida menos complicado y menos costoso y satisfará las necesidades de seguro de la mayoría de las personas. un corredor de seguros puede ayudarlo a encontrar el mejor precio en una póliza. La mayoría de los seguros de vida a término requieren una suscripción médica y, a menos que esté gravemente enfermo, probablemente pueda encontrar al menos una compañía que le ofrezca una póliza.

Gallegos también dice que debe tener un seguro de invalidez para proteger sus ingresos mientras trabaja. “La mayoría de los empleadores ofrecen esta cobertura”, dice. “Si no lo hacen, las personas pueden obtenerlo hasta la edad de jubilación”.

El seguro de invalidez reemplazará una parte de sus ingresos si se enferma o lesiona gravemente hasta el punto de no poder trabajar. puede proporcionar un beneficio mayor que el ingreso por discapacidad del seguro social, permitiéndole a usted (y a su familia, si tiene uno) vivir más cómodamente de lo que podría hacerlo si pierde su capacidad de obtener un ingreso. habrá un período de espera entre el momento en que no pueda trabajar y el momento en que sus beneficios de seguro comiencen a pagar, lo cual es otra razón por la cual es tan importante tener un fondo de emergencia.